a. 基本判断 · 利率市场化的影响广泛而深远，不亚于20年前的开放股票市场 · 利率市场化在银行资产一枝独大的中国金融业有不同于其他国家的特殊性 · 利率市场化对利率风险、流动性风险和信用风险管理提出更高要求，建立体系、培养人才，是未来几年的重要任务 b. 表现形式 · 利率变化：绝对利率水平的变化 · 利率结构变化：不同期限、不同信用等级、固定与浮动利率之间的相对变化 · 利率波动性增加：利率调整频率、幅度、结构 · 汇率的联动 c. 影响路径 · 对银行的影响：短期，中长期，资产、负债、流动性 · 对公众的影响：存款、贷款、资产配置 · 对企业的影响：流动资金、项目投融资、资产配置 · 对外汇市场的影响：本外币套利 d. 对XX集团的具体影响预测 · 金融版块：资金归集，金融投资，资产配置 · 国内业务：流动资金，产业链上下游供求， 新项目投入产出 · 国际业务：汇率风险，本外币利率 · 项目投融资：现金流预测分析，资金的期限、利率配置 e. 风险的应对 · 建立体系：人员、系统、数据、模型、报告 · 形成机制：信息流动，风险管理，预警、决策、执行、处置 · 培养队伍：及早动手，培养、储备人才 · 更新手段：企业债券，资产证券化，衍生工具 f. 未来的机会 · 充分挖掘信用的价值 · 进一步整合上下游资源 · 参与市场创新