互联网金融自2013年发轫，主要分为两种类型：一是网络信贷，如P2P模式、众筹模式等；另一类则是基于互联网支付的网络金融销售，如货币基金、余额宝等。

但贯穿这两者一个的一个关键要素，是大数据和互联网支付。有行业研究者认为，互联网金融的核心要素是互联网支付。

纵观来看，互联网支付行业的发展经历了三个阶段：

第一阶段：网关支付模式。

即第三方支付机构以中介的形式分别连接到商家和银行，帮助商家和消费者在网络交易支付过程中跳转到各家银行的网络系统接口。在该模式下，支付机构只是提供了商户到银行的通道，相当于资金的搬运工，其自身业务的附加值和增值空间非常小，收入来源主要是和银行的二次利润分配。

刘华鹏老师在清华大学为南宁市企业家讲授互联网+思维创新

第二阶段：账户支付模式。

即建立支付平台，商户和消费者账户注册后，通过支付平台完成支付。在该模式下，第三方支付平台处于交易流程中资金和信息的重要停留节点，除提供支付服务外，第三方支付机构开始提供增值服务，例如缴费、还款、转账、授信等。

第三阶段：全方位支付服务。

即支付机构不断融合线上和线下支付手段，拓展支付应用场景，为市场提供全方位的支付服务。例如汇付天下打通了互联网支付、POS 机收单、移动支付等各种远程和近程支付通道；微信支付打通了购物、娱乐、民生支付等绝大部分的应用场景，同时正在积极拓展线下的 POS 支付、条码支付等。

互联网用户不断增长的一站式服务需求，刺激了第三方支付机构“通吃”支付服务和金融服务，如同“鲶鱼”般挤入长期以来由国企垄断、相对封闭的金融领域。支付宝、财付通等不断拓展支付服务应用场景，并向银行专营的金融增值服务延伸；汇付天下将公司定位于（企业）金融支付专家；快钱定位于专业化的金融服务提供商。这些机构表面上提供支付服务，实际上是提供企业信息整合服务，提供企业信息流和资金流管理问题的解决方案。

根据Analysys易观智库 《中国非金融支付机构市场季度监测报告2015年第1季度》数据显示，2015年第1季度，中国非金融支付机构各类支付业务的总体交易规模达10.44万亿元人民币，环比增长率为5.91%。

在“互联网+”的风口下，场景支付方式变得越来越丰富。随着生物识别技术的蓬勃发展，包括指纹、掌纹、声纹、人脸四种生物特征、以及笔迹、键盘敲击等都成为了互联网新的支付趋势。从指纹支付到脸部识别，未来的支付形态将异彩纷呈。欢迎各位脑洞大开，畅想未来。

现在，IP姐将带领各位一睹“互联网+支付”给日常生活带来的诸多酷炫体验。

微信指纹支付

自从今年6月8日，苹果公司推出iPhone指纹支付验证功能之后，指纹扫描模块逐渐成为各大手机追捧的热宠。微信6.2版本顺势推出了“指纹支付”功能，配合优化之后的收款二维码，线下支付成为极其便捷。忘记支付密码也不妨碍你转账、发红包和AA收款。

微信团队认为，之前微信支付扣款流程是验证6位支付密码付款，流程足够简洁，但仍存在用户忘记密码的情况，数字密码也容易被身边人窥视。“指纹支付”具有唯一性、随身性、终身不变的特点，不仅能更进一步简化流程，并能提高支付的安全系数。

今年8月8日，微信支付团队更发起“无现金日”活动，号召网友一起使用移动支付、刷卡等支付方式做公益，包括腾讯公益，微众银行、中信银行、民生银行等10大银行，真功夫、7-11、家乐福、友宝、万宁等11个行业的8万家商户参与到活动中。

除了红包和转账，微信支付在民生消费等诸多场景都接入了“无现金，更快捷”的微信支付。如商超、连锁零售行业、便利店、旅游景点、医院、停车场、餐饮等行业都已加入微信支付“智慧生活“的行列，现在线下门店接入总数已超过15万。

虹膜支付

用户看一眼手机就可以支付鉴权，这在以前IP姐是想都不敢想。据说这项技术比指纹支付安全一万倍。这个技术在IDF展出，意味着虹膜识别技术正在走向消费者，有望在今年爆发。

有行业人士认为，虹膜识别相对指纹识别更加安全，指纹识别的错误率是1：10万，而虹膜识别的错误率则是1：1亿，比指纹识别安全成千上万倍。另外，虹膜的复杂与稳定的结构更加难以被改变，不会受外界因素所干扰。

虹膜识别技术目前主要应用在专业领域，面向于银行、政府、机场以及军方等对安全要求极高的机构。在国外某些银行中，已经启用虹膜识别系统，作为客户认证依据，甚至能够实现ATM机无卡取款交易。另外，在军队军械库、国际机场安检、医院婴儿房安全管理以及大学校园的安防系统都能看到虹膜识别使用情景。

优图人脸识别支付

优图人脸技术的识别达到99.5%以上的准确率。在实际应用场景中也已经成熟并技术落地，即将在微众银行、财付通等相关产品中外发。

人脸检测是众多人脸技术的一个基础，基于它可以实现性别识别，表情识别，人脸识别等技术，在这些技术之上，可以设计出各种各样的产品形态，如圈人、人像管理、美容等，优图人脸识别技术在财付通等产品上的应用，更是互联网支付的一个典型例子。

腾讯人脸识别算是步伐较快的，其人脸识别已经应用在理财通的下一个平台型产品“微证券”上。

腾讯走得快其实不难理解，作为稳坐社交第一把椅子的腾讯坐拥中国记忆活跃用户，在获客与产品营销上具有绝对优势;如果真的授信，腾讯要在这这几亿用户产生的数据中，将强金融相关性数据、弱金融相关性数据、无效数据区分并提取出与借贷模型有关的数据，必定也是一项庞大的工程。