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陈溥才:银行项目贷款评估强化培训成功经验总结（2007）

2017-12-18 2867

一、成果与背景

苏州铭星软件科技有限公司（苏州铭星金融信息服务股份有限公司前身，以下简称“铭星科技”），近几年来，遵循开阔思路创新求发展的原则，充分发挥自身项目评价和评估的优势，与银行系统合作进行贷款项目评估强化培训效果显著。自2004年10月开始举办银行贷款项目评估专业强化培训，已先后为中国建设银行省市级分行举办19期、国家开发银行总行4期、中国银行1期、交通银行1期、城市商业银行2期、农信社2期、自招生与苏州银行公会合办3期、自招生独立举办9期等共41期强化培训，先后为来自全国各地建行、中行、农行、交行、光大、农信、华夏、兴业、城商行、农商行培养项目评估人才2000多人次。2006年正值国家发改委、建设部《建设项目经济评价方法与参数》（第三版）发布，通过培训使项目评估人员及时掌握了国家新规定，很快胜任工作。

各银行对项目评估强化培训的热情和重视程度可用前所未有来形容，建行的不少分行如苏州、内蒙古、新疆、天津、深圳建行办了两期。铭星科技的培训方法为何能得到众多银行的热情响应，究其原因是银行为提高企业的核心竞争力把强化人员素质放在了首位，加上铭星科技的有力配合使之达到了满意的效果。随着固定资产贷款业务的开展，除五大国有银行外，其他行对项目评估人员的培训也开始高度重视，为从根本上解决项目评估人才短缺问题，已把目光从以往的挖人才转移到强化培训培养人才上了。此外，根据WTO有关条款，2007年是外资银行大量进入中国的年份，到目前为止已经进入中国的外资银行的目光主要还是盯着外资企业，正在准备进入内资企业，外资银行与国内银行争抢内资企业客户的时间已经到来，业务竞争要求客户经理掌握项目评估技术，作为企业核心竞争力的项目评估人才的培养，实际与需要相距甚远，可以认为才刚刚起步。

二、成功的标志

过去评价一次项目评估培训是否获得成功，要说易也容易，要说难确实难，因为没有统一的评价标准。以往多数培训班，学员听课的时候觉得有道理，也似乎听懂了，但回到工作岗位上，实际做起来还是不会。

铭星科技的项目评估强化培训则提出了明确的目标：对于项目评估初学者，通过短期（5天）强化培训，能够做出基本合格的项目评估报告；对于从事项目评估工作时间不长而没有系统培训过的学员，可独立做出符合要求的项目评估报告；对于已在评估岗位上有一定经验的项目评估人员，可以做得更快更好，评估效率和评估质量均有显著提高，能够胜任复杂项目评估工作。

对于培训目标的考核，则设计了三个大作业，学员用十二到十六个小时实战操练，既是对所学知识的全面考核也是对培训目标的有效考核。

三、科学策划是成功的一半

可以用“科学策划，执行到位”八个字来概括铭星科技培训方法成功的奥秘。科学策划是成功的一半。铭星科技的策划是：

1、内容：培训内容的选择不是一件很容易的事，因为银行贷款项目评估是一门交叉科学，涉及经济、技术、社会各个方面的知识，总而言之，只要影响项目成功的因素都要考虑。但是，在短短的一周时间内要能够掌握它并做出合格的项目评估报告，那只能去粗取精，剥去外壳直取精髓。

主讲老师专门编著了《可行性研究与银行贷款项目评估财务评价实务与疑难问题分析》教材（已由中国计划出版社作为《方法与参数》第三版配套教材正式出版）

2、主讲老师陈溥才可行性研究与项目评估资深专家，高级工程师，注册造价师，注册咨询师（投资）。原国家建材局苏州非金属矿工业设计研究院项目总设计师、工程经济所所长，现任苏州新天地投资顾问有限公司董事长、苏州铭星软件科技有限公司董事长。自上世纪80年代初，即开始参与世界银行项目评估方法的引进工作。1986年5月曾与部分专家向国家计委共同提议，由国家权威部门编制发布各行业通用的项目评价方法，并参加《建设项目经济评价方法与参数（第一版）》编审讨论。1994年6月率先向建设部标准定额研究所提议编制《房地产开发项目经济评价方法》，为该方法的主要起草人员。

1988年、1993年为配合国家计委与建设部联合颁发的《建设项目经济评价方法与参数》第一版、第二版的推广应用，先后在苏州举办两期一百多人的全国性大型培训班及全国巡回讲座十余期，先后举办《房地产开发项目经济评价方法与技巧》培训班十余期，有来自建设银行、中国银行、农业银行、设计咨询机构的项目评估人员、房地产企业高层决策及前期工作人员上千人参加过培训学习和研讨，为培养我国的项目评价人才做了很多实际工作。

2004年以来，陈溥才高工先后编著《房地产开发项目可行性研究与方案优化策略》(中国建筑工业出版社2005年3月正式出版)、《可行性研究与银行贷款项目评估――财务评价实务与疑难问题分析》等专著。先后负责国家开发银行总行、中国建设银行苏州、宁波、新疆、甘肃、江苏、天津、山东、大连、深圳、广东、内蒙、河北等省级分行及中国银行扬州分行、交通银行珠海分行、辽阳商业银行、云南农信社、昆明农信社、苏州银行同业公会等举办的项目评估强化培训班策划并担纲主讲。陈工以深厚的理论功底、丰富的实践经验、高超的培训技能、亲和的个人魅力，作为业内资深专家和卓越型培训师，深得国内各商业银行业内人士的敬重和欢迎。

3、方法：采用“全方位、全封闭、强化”的方法。

（1）全方位=理论方法+手段+技巧（经验和信息）+实战训练

理论：系统介绍项目评价与决策的理论方法、评价指标体系、参数确定方法、报表与指标计算方法

手段：培训用电脑要求学员人手一台、项目评估专业软件

技巧：包括项目评估步骤、快速熟悉可行性研究报告、掌握项目评估先进工具、建立评估报告格式文本、项目评估报告编制技巧等

实战训练：精心设计的三个大作业，全程辅导加严格考核；学员还可以自带项目在老师指导下进行提高训练。实践证明这是成人培训的最佳方法。

（2）全封闭=基本上与外界隔绝，做到培训期间不请假、不迟到、不早退、一般手机不接，全身心投入学习

专业技能培训的最佳方法，培训场所要求独立、封闭，为参训人员提供一个集中、强化、突击的培训环境和学习氛围，将学习损耗降到最低。如新疆建行为达最佳培训效果，放弃了市区本行条件优越的培训场所及设施，特意选择远郊的新疆电信培训中心，采用半军事化全封闭培训方式，培训期间还要求学员每早出操。学员们在学习专业技术的同时，也磨练了意志。

（3）强化=每天十小时，白天7.5小时+晚上2.5小时

精心安排的课程，实际讲课时间误差不超过半小时。

1. 授课第一部分——项目评估与决策方法概述(1.5小时)；

2. 授课第二部分——项目财务评价内容与方法(13.5小时)

①指标设置与评价标准(2.5小时)——指标设置、指标含义及判别准则、项目分类与评价方法选择；②评价报表内容与格式(1.5小时)；③基础资料收集及辅助报表计算(5小时)——概述、资料收集内容、基础数据整理、辅助报表计算、疑难问题分析、其他参数；④财务分析与主要报表计算(4.5小时)——计算方法与疑难问题分析、案例解析。

3. 授课第三部分——项目评估技巧(3.5小时)——项目前评估技巧、可行性研究数据采集及复核、项目评估报告编制技巧

4. 实战训练——三个大作业(13-15小时)训练及辅导

①手工计算案例项目财务分析主要报表；②可研数据采集及复核；③评估报告电算大作业。

5. 专题讲座(7小时)——借款人评价与既有法人项目评价、非工业项目评估方法与技巧、城建及房地产项目评估方法与技巧。

6. 技能训练－评估方法举例上机操作辅导(2-3小时)，辅导学员应用专业评估软件完成1-2个项目的财务分析。

7、参训人数

为达最佳培训效果，培训人数在50人左右为宜。

四、执行到位是成功的另一半

1、主办单位组织执行以及管理力度

历次成功培训都是由主办行主办部门事先安排好培训计划和预算（有的主办行如天津建行、深圳建行等还事先派员参加兄弟行培训，现场观摩评价培训效果），上报审批后在铭星科技配合下进行周密的准备，认真进行参训人员报名及筛选工作。

培训实施过程中领导重视是关键，多数行由公司业务部或风险部总经理亲自动员，培训过程中由公司部或风险部副总经理全程督导，负责评估的经理参加学习及协调配合，负责考勤。培训班三个大作业严格评分，考核成绩由人事部门存入培训档案，有的行将成绩在内部网站公开发布。

实践证明，凡是领导重视，达到全封闭、严格考勤和考核的银行，培训效果都可以用圆满来形容。