牛建萍：富足而退靠规划 

    随着人类平均寿命越来越长，长寿可能会变成生命中的一种风险。因为寿命越长，越需要足够的财富，否则晚年难享安逸、富足的生活。〈〈财富〉〉（中文版）的读者都是社会的中坚阶层，年龄大部分在35到45岁，离退休的时间只有一二十年，应尽早考虑退休问题。退休准备有两项重要工作，一是财力上的准备，二是身体上的准备。从财力上看，应对退休不是单纯的财富积累，要根据每个人的情况，设计一个完善的退休规划，以保退休无优。财富亿家（北京）理财咨询服务有限公司资深副总裁、北美注册金融理财师唐绍云说，退休规划是个人家庭理财规划的重要部分。一般而言，成功人士的理财目标主要有两个方面：教育和退休规划。

   教育规划主要是针对孩子的，所需花费相对少一些，最主要的是退休规划。退休规划首先要确定目标，即何时退休，设计理想的生活方式，计算退休后大致所需费用；然后，根据自己的收入预期，弄清楚两者的差距是多少，在此基础上调整储蓄、投保及投资计划，制定合理的理财规划。成功人士退休后大概需要多少钱？经估算，一个30岁左右的人，目前的理想生活水平按低水平来算（有车、房）每月要3.000元，考虑3%的通货膨胀，30年以后要维持同样的生活水准，每月就要花费7.281元，实际可能会更多。另一种计算方式是，一个30 岁的人，退休后如果每年花费3万元（按现在的物价水平），假设他60岁退休，活到90岁，按通货膨胀3%计算，退休后总花销约共需要资金430万元。

   这么大的数字，光靠工资收入，许多人可能一辈子都达不到。如果没有尽早规划，就有可能要么推迟退休，要么降低生活水准，二者都会影响退休生活质量。先看一看，退休收入来源会是什么？一是国家给付的养老金。理想的情况是，这部分收入能负担个人退休总费用的三分之一。实际上，由于多种原因，很可能达不到这么高的比例。