1、将客户分类，更好的了解客户需求，投其所好，找到症结，最后搞定客户；

四类家族保险产品的组合方案：

蚂蚁族：养老险+意外险+健康险+长期护理险；

蟋蟀族：养老险+理财型保险；

蜗牛族：养老险+防癌险+意外险+房贷险； 

2、根据4类客户关注点，寻找其关注点存在的风险，给予相应投资注意事项及保险配比建议；

保险与其它工具强强联合：

Ø  蚂蚁族：养老险+基金定投+保本型银行理财：注重安全与收益，详解基金定投；

Ø  蟋蟀族：养老险+“大脑投资”；

Ø  蜗牛族：养老险+货基+余额宝、微信理财通、各大银行购买+购买绩优股；

Ø  养老险+基金定投+减去教育负担比的工具